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融资租赁公司制定新规则:杠杆倍数下降到8倍,禁止从事5种业务_亚博网站信誉有保障的

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人气:91139发表时间:2021-05-14【
本文摘要:亚博网赌安全有保障的,亚博网站信誉有保障的,针对接受并相互配合管控、在注册地址有经营地且属实详细填写信息内容的公司,省部级地方金融监管部门要在报银监会审批后立即列入管控名册。回绝整顿或整顿工程验收不过关的,列入违反规定失信人名单,规劝其申请办理变动企业名字和经营范围、同意销户或融洽销售市场监管部门依规吊销其企业营业执照。

原题:融资租赁公司制定新规则:杠杆倍数下降到8倍,禁止从事5种业务融资租赁业务的经营和监督需要统一规则。1月8日,银保监会网站发布融资租赁公司监督管理暂行办法征求意见,从经营规则、监督指标、监督管理、法律责任等方面规范融资租赁公司。

融资租赁作为与实体经济紧密结合的投资融资方式,具有融资方便、期限灵活、财务优化的特点。融资租赁公司通过直接租赁、转租、转租等多种方式,在扩大中小企业融资渠道、推进产业升级和经济结构调整、推进新兴产业发展等方面发挥了积极作用。但近年来,随着融资租赁行业的快速发展,主要行业、无序发展、空壳、失联等行业问题突出。银保监会有关部门负责人表示,必须建立健全谨慎统一的制度规范,巩固监督、合规发展和规范管理的制度基础。

在业务范围内,意见明确,融资租赁公司可以经营以下部分或所有业务:一融资租赁业务二经营租赁业务三融资租赁和经营租赁业务相关的租赁物购买、残值处理和修理、租赁交易咨询、接受租赁保证金四转让和转让融资租赁资产五固定收益类证券投资业务。与此同时,意见还列出了融资租赁公司融资租赁公司不得从事的业务和活动,包括筹资、吸收或变相吸收存款在内的发行或受托发行贷款的其他融资租赁公司和资金分解或变相分解的网络贷款信息中介机构、私募投资基金等途径融资或转让资产的法律法规和地方金融监督部门禁止开展的其他业务和活动。为了加强融资租赁公司的监督管制,这次的方法追加了一部分慎重的监督指标内容。

例如,融资租赁公司融资租赁和其他租赁资产的比例不得低于总资产的60%,融资租赁公司开展的固定收益类证券投资业务不得超过纯资产的20%,单一租赁人的所有融资租赁业务馀额不得超过纯资产的30%,单一集团的所有融资租赁业务馀额不得超过纯资产的50%等。第五届全国金融工作会议确定,融资租赁公司由银保监会制定经营规则和监督规则,省人民政府实施监督,在制度水平上要统一考虑融资租赁业务的经营和监督标准,实现同类业务在经营范围、交易规则、监督指标、信息提交、监督管理等方面的相对统一。

方法在租赁范围、集中度管理等监督要求上与金融租赁公司管理方法相关内容基本一致,同时在经营规则方面也适度区别。例如,在杠杆倍数方面,融资租赁租赁行业的发展和监督实际,将原规定的风险资产调整为不超过净资产的10倍,不采用金融租赁公司的净资本和风险权益资产的比例不得低于银监会的最低监督要求。截至2019年6月底,融资租赁公司不含金融租赁公司共10900家,其中内资试点融资租赁公司385家,外商投资融资租赁公司10515家,注册资本金共30699亿元,资产总额共40676.54亿元。目前融资租赁公司行业整体开业率不高,约72%的融资租赁公司处于空壳、停业状态。

监督

方法也设定了相应的过渡时间表,即过渡时间不晚于2021年12月31日。本方法实施前已设立的融资租赁公司,应在省级地方金融监督部门规定的过渡期内满足本方法各规定的要求。

附资租赁公司监管暂行办法征求意见稿第一章总则第一条立法目的是引导融资租赁公司合规经营,明确市场定位,落实监管责任,加强监管,促进融资租赁行业规范发展,根据相关法律法规制定本办法。第二条定义本办法称融资租赁公司,是指从事融资租赁业务的有限责任公司或股份有限公司不包括融资租赁公司。本方法称融资租赁业务,是指出租方根据出租方对出租方、出租方的选择,向出租方购买出租方,供出租方使用,出租方支付租金的交易活动。

第三条经营原则从事融资租赁活动应遵守法律法规,遵守诚信原则和公平原则,不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。第四条支持政策鼓励地方政府加大政策支持力度,引导融资租赁公司回归本源,在促进装备制造业发展、企业技术升级改造、设备进出口等方面发挥重要作用。第二章经营规则第五条经营范围融资租赁公司可经营以下部分或所有业务:第一融资租赁业务第二经营租赁业务第三融资租赁和经营租赁业务相关的租赁物购买、残值处理和修理、租赁交易咨询、接受租赁保证金四转让融资租赁资产第六条融资行为融资租赁公司的融资行为应符合相关法律法规。第七条租赁范围适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产,除规定外。

融资租赁公司开展融资租赁业务应以权利清晰、真实、产生收益的租赁物为载体。融资租赁公司不得接受设置抵押、权利有争议、被司法机关检查、没收的财产和所有权有缺陷的财产作为租赁物。

第八条负面清单融资租赁公司不得有以下业务或活动:筹集资金、吸收或变相吸收存款的二次发行或受托发行贷款的三次与其他融资租赁公司分解或变相分解资金的四次通过网络贷款信息中介机构、私募投资基金等渠道融资或转让资产的五项法律法规和地方金融监督部门禁止开展的其他业务和活动。第九条其他融资租赁公司进口租赁物品涉及到配额、授权等管理的,应由租赁物品购买者或产权所有者按有关规定办理手续。

融资租赁公司经营业务过程中涉及外汇管理事项的,应遵守国家外汇管理相关规定。第十条公司管理融资租赁公司应建立以股东或股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的组织结构,明确责任分工,保证彼此独立运行、有效平衡,形成科学高效的决策、激励和约束机制。第十一条内控融资租赁公司应遵循全面、谨慎、有效、独立的原则,建立健全内控制度,防范、控制和解决风险,保障公司安全稳健运行。

第十二条风险管理融资租赁公司应根据其组织架构、业务规模和复杂程度,建立全面的风险管理体系,识别、控制和解决风险。第十三条关联交易融资租赁公司应建立关联交易管理制度,其关联交易应遵循商业原则,以不优于非关联方同类交易的条件进行。

融资租赁公司在表决或决定承租人为相关企业的交易时,应避免与相关交易相关的人员。融资租赁公司的重大关联交易必须经股东大会或董事会批准。

融资租赁公司与其设立的控股公司、项目公司之间的交易不适用于本方法对相关交易的监督要求。第十四条租赁物业股权融资租赁公司应合法取得租赁物业股权。第十五条租赁物登记应按照国家法律规定注册租赁物权属的,融资租赁公司应依法办理相关登记手续。租赁物不属于需要注册的财产类别,融资租赁公司应采取有效措施保障租赁物的合法权益。

第十六条租赁物采购融资租赁公司应在签订融资租赁合同或明确融资租赁业务意向的前提下,按承租人要求采购租赁物。特殊情况下需要提前购买租赁物的,必须与自己现有的业务领域和业务计划一致,与自己的风险管理能力和专业经营水平一致。第十七条租赁物价值评估融资租赁公司应建立健全租赁物价值评估和定价体系,根据租赁物价值、其他成本和合理利润等确定租赁水平。

在售后租赁业务中,融资租赁公司应参考租赁物购买价格合理、不违反会计标准的价格依据,不得低价购买。第十八条租赁物价值监测融资租赁公司应重视租赁物的风险缓解作用,密切监测租赁物价值对融资租赁债权的风险垄断水平,制定有效的风险对策。第十九条未保证馀额管理融资租赁公司应加强租赁物未保证馀额管理,定期评估未保证馀额,开展减值测试。

租赁物未保证馀额出现减值迹象时,应按会计准则计入减值准备。第二十条租赁物品回收管理融资租赁公司应加强租赁期满回收或租赁人违约回收的租赁物品的风险管理,建立完善的租赁物品处理制度和程序,降低租赁物品持有期风险。第21条转租融资租赁公司应分别管理转租等形式的融资租赁资产,单独建立账户。

转租应经出租方同意。第22条融资租赁资产转让融资租赁公司应严格按照会计准则等相关规定,真正反映融资租赁资产转让和转让业务的实质和风险状况。第23条资产质量分类和备用金制度融资租赁公司应建立资产质量分类制度和备用金制度。

在正确分类的基础上,立即全额计入资产减值损失准备,提高风险抵抗力。第24条招聘管理融资租赁公司可以根据商业原则向招聘机构提供和查询融资租赁相关信息。第25条保证保险事项融资租赁公司和承租人应对融资租赁业务相关的保证、保险等事项作出充分约定,维持交易安全。

第三章监督指标第二十六条租赁资产比例融资租赁公司融资租赁和其他租赁资产比例不得低于总资产的60%。第27条杠杆倍数融资租赁公司的风险资产总额不得超过净资产的8倍。风险资产总额是根据企业总资产减去现金、银行存款和国债后的剩馀资产来决定的。第28条固定收益类证券投资融资租赁公司开展的固定收益类证券投资业务,不可超过净资产的20%。

第29条集中度管理融资租赁公司应加强对重点租赁人的管理,控制单一租赁人和租赁人作为相关人员的业务比例,有效防止和分散经营风险。融资租赁公司应遵守以下监督指标:单一客户融资集中度。融资租赁公司对单一租赁人的所有融资租赁业务馀额不得超过净资产的30%。

二单一集团客户融资集中度。融资租赁公司单一集团所有融资租赁业务馀额不得超过净资产的50%。三个单一的客户关系度。融资租赁公司对有关人员的所有融资租赁业务馀额不得超过净资产的30%。

四个所有的关联度。融资租赁公司所有相关人员的融资租赁业务馀额不得超过净资产的50%。五个单一股东的关联度。对一股东及其所有相关人员的融资馀额不得超过该股东在融资租赁公司的出资额。

另外,必须同时满足本方法对单一客户相关度的规定。银保监会可根据监管需要适当调整上述指标。第四章监管第三十条银保监会职责银保监会负责制定融资租赁公司业务经营和监管规则。第三十一条地方职责省、自治区、直辖市下列简称省级人民政府负责制定促进本地区融资租赁行业发展的政策措施,对融资租赁公司开展监督管理,处置融资租赁公司风险。

省级地方金融监督部门具体负责当地融资租赁公司的监督管理。第32条分类监督地方金融监督部门应根据融资租赁公司的经营规模、风险状况、内部管理等情况,对融资租赁公司实施分类监督。

第33条异地监管地方金融监管部门应建立异地监管制度,利用信息系统对融资租赁公司按时分析监管,重点关注相关指标高、潜在经营风险大的公司。省级地方金融监督部门应在每年6月30日前向银保监会提交上年度地区融资租赁公司的发展状况和监督状况。第34条现场检查地方金融监督部门应建立现场检查制度,融资租赁公司的检查包括但不限于以下措施:进入融资租赁公司和相关场所进行现场检查的第二,询问相关人员,要求说明相关检查事项的第三,复印相关文件、资料,转移、销毁、隐藏或篡改的文件进行现场检查,必须由地方金融监督部门负责人批准。

现场检查时,检查人员必须出示2人以上的合法证明书和检查通知书。相关单位和个人应配合地方金融监督部门依法进行监督检查,如实提供相关情况和文件、资料,不得拒绝、阻碍或隐瞒。第35条监管对话地方金融监管部门根据履行职责的需要,可以与融资租赁公司董事、监事、高级管理人员进行监管对话,要求对融资租赁公司业务活动和风险管理的重大事项进行说明。

第36条应急预警地方金融监督部门应建立融资租赁公司重大风险事件预警、防范和处置机制,制定融资租赁公司重大风险事件应急预案。融资租赁公司发生重大风险事件时,应立即采取应急措施,立即向当地金融监督部门报告,当地金融监督部门应立即处理。第37条违法经营信息公示地方金融监督部门应设立融资租赁公司及其主要股东、董事、监事、高级管理人员违法经营融资租赁业务行为信息库,如实记录相关违法行为信息给予行政处罚,应依法向社会公示。第38条信息提交融资租赁公司应定期向地方金融监督部门和同级人民银行分公司提交报告资料。

第39条重大事项报告融资租赁公司应建立重大事项报告制度,下列事项发生后5个工作日内向地方金融监督部门报告:重大相关交易、重大待决诉讼、仲裁和地方金融监督部门规定应提交的其他重大事项。第四十条监督合作地方金融监督部门应与有关部门建立监督管理协调机制和信息共享机制,研究解决辖内融资租赁行业重大问题,加强联动监督,形成监督合作力。

第四十一条监督队伍建设地方金融监督部门应加强监督队伍建设,遵守监督。规定和岗位职责配置职业督察员,职业督察员的总数、工作能力要与被管控目标总数相符合。第四十二条产业协会融资租赁产业协会是融资租赁领域的自我约束机构,是社团组织法定代表人。

依规创立的融资租赁产业协会依照规章充分发挥沟通协调和领域自我约束功效,执行融洽、消费者维权、自我约束、服务项目职责,进行领域学习培训、理论基础研究、调解纠纷等主题活动,相互配合地方金融监管部门,正确引导融资租赁公司诚信为本、公平交易、稳进运作。第四十三条精确归类地方金融监管部门要根据信息内容交叉式核对、现场走访调查、接纳信访举报等方法,精确审查辖内融资租赁公司运营和风险性情况,依照财务风险、违反规定违反规定情况区划为一切正常运营、异常运营和违反规定违反规定运营等三类。

第四十四条一切正常运营一切正常经营类就是指依规合规管理的融资租赁公司。地方金融监管部门要对一切正常经营类融资租赁公司按其注册地址审批企业营业执照、公司规章、公司股东名册、高级管理成员名单和个人简历、经财务审计的近些年的负债表、本年利润、现金流量及要求的别的材料。针对接受并相互配合管控、在注册地址有经营地且属实详细填写信息内容的公司,省部级地方金融监管部门要在报银监会审批后立即列入管控名册。

第四十五条异常运营异常经营类关键就是指“失踪”和“空壳子”等经营异常名录的融资租赁公司。“失踪”就是指达到下列标准之一的融资租赁公司:没法建立联系;在公司登记居所现场清查无法找到;尽管能够联络到公司工作员,但其并不知道也不可以联络到公司控股股东;持续3个月未按管控规定申报月报。“空壳子”就是指达到下列标准之一的融资租赁公司:未依规根据我国企业信用等级信息公开系统软件申报并公示公告上一本年度年报;近6个月管控月报表明无运营;近6个月无缴税纪录或“零申报”;近6个月无社保缴费纪录。

地方金融监管部门要催促异常经营类和违反规定违反规定经营类公司整顿。异常经营类公司整顿工程验收达标的,可列入管控名册;回绝整顿或整顿工程验收不过关的,列入违反规定失信人名单,规劝其申请办理变动企业名字和经营范围、同意销户或融洽销售市场监管部门依规吊销其企业营业执照。第四十六条违反规定违反规定运营违反规定违反规定经营类就是指运营个人行为违背相关法律法规和本办法要求的融资租赁公司。违反规定违反规定剧情比较轻且整顿工程验收达标的,可列入管控名册;整顿工程验收不过关或违反规定违反规定情节恶劣的,地方金融监管部门要依规惩罚或依法取缔,因涉嫌违法违纪的立即移交公安部门严厉查处。

第四十七条会商体制省部级地方金融监管部门要与销售市场监管部门创建会商体制,严控融资租赁公司注册登记。融资租赁公司变动公司名字、组织结构、公司居所或运营场地、注册资金、调节公司股权结构等,应事前与省部级地方金融监管部门充足沟通交流,达成一致建议。第五章法律依据第四十八条组织义务融资租赁公司违背相关法律法规和本办法要求,相关相关法律法规有惩罚要求的,按照其要求给与惩罚;相关相关法律法规未作惩罚要求的,地方金融监管部门能够采用管控交谈、出示警告函、勒令时限纠正、批评通报等管控对策;构罪的,追究其刑事处罚。

第四十九条工作人员义务按照相关法律法规和本办法要求对融资租赁公司开展惩罚的,地方金融监管部门能够依据实际情况对相关责任人采用批评通报、列入违反规定失信人名单等管控对策,情节恶劣的,按照相关法律法规给予惩罚;构罪的,追究其刑事处罚。第五十条非法融资融资租赁公司消化吸收或变向消化吸收群众储蓄及其别的方式非法融资的,按照法律法规、行政规章和相关法律法规要求给与惩罚;构罪的,追究其刑事处罚。第六章附录第五十一条制订实施方案省部级市人民政府理应根据本办法制订本管辖区融资租赁公司监管实施办法,并报银监会办理备案。第五十二条缓冲期分配本办法实施前早已开设的融资租赁公司,理应在省部级地方金融监管部门要求的缓冲期内做到本办法工作纪律要求的规定。

缓冲期不迟于2021年12月31日。第五十三条术语含意本办法中以下术语的含意:一关联企业就是指依据公司企业会计准则第36号关联企业公布要求,一方操纵、一同操纵另一方或对另一方释放重特大危害,及其双方或双方之上同受一方操纵、一同操纵或重特大危害的。仅同受我国操纵而不会有别的关联企业关联的公司不组成关联企业。

二重特大关联方交易就是指融资租赁公司与一个关联企业中间每笔买卖额度占融资租赁公司资产总额5%之上,或是融资租赁公司与一个关联企业产生买卖后融资租赁公司与该关联企业的买卖账户余额占融资租赁公司资产总额10%之上的买卖。第五十四条解释权本办法由银监会承担表述。

第五十五条起效时间本办法自年月日到实施。本办法实施前相关要求与本办法不一致的,以本办法为标准。文中来源于澎湃新闻网,大量原創新闻资讯立即下载“澎湃新闻网”APP标识:公司租用融资租赁。


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